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对未来重置抵押贷款的担忧

2018-10-05 来源/财富一周 編輯/charlene.chen

过去几个月,人们最经常提到的其中一个问题,就是他们对于房产贷款的担忧,尤其是那些供息不供本的物业投资者,他们担忧会被迫转换到还本金及利息的贷款形式。因为这将会影响他们未来一段长时间的现金流,部分人更担忧自己无法支付房产贷款而被迫卖掉房子。

媒体头条的信息有时候是挺吓人的,其中一个令人看到后感到忧虑的,是在未来三年会有超过100 万个家庭的房屋贷款还款数目会有所增加。两年前政府立了新法例:要增加银行发放新的只付利息型贷款的限制。

新发放的贷款中,只付利息型贷款不能占超过30%的比例。这意味着许多只付利息的贷款(最长期限为五年),将在未来三年内到期后被迫转为还本金及利息型贷款。

目前市场上的投资和自住房的未偿还房产贷款中,有超过30%是只付利息型贷款,其中的三分之二、约值3,500亿元被计划在未来两三年内(2020 年底之前),陆续转成还本金及利息型贷款。

假设每年1,200亿元的贷款会转成还本金及利息型贷款,平均房屋贷款额为40万元,这意味着有30万个家庭会受到影响,这情况很糟糕吧?

可以如何应对?

从广泛的经济角度来看,情况并没有那么严重。

澳洲经济规模为1.8万亿元,约有1,000万户家庭。根据估计,如果将有30万户家庭受到影响的话,其实这只占澳洲所有家庭的3%。

此外,这些改变中约有60%会影响到投资者而不是自住房房主。投资者通常拥有较高的收入和财富水平,并且可以更好地管理更高的还款。

现实中,有些家庭在过去有额外还款,大约有一半家庭的实际还贷比原来还款计划领先六个月,所以对未来的贷款变化有较大的缓冲。有些家庭是可以通过和银行谈判来获得只付利息型贷款,有些还可以通过延长贷款期来减少每年还款额。

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