2018-04-04 来源:澳洲新快网

上篇文章中,我们谈了一些准父母在家庭预算方面要考虑的问题。在这篇文章,我们来与读者谈谈准父母需要考虑的保险和遗产策划问题。

保险的重要性

没有子女的时候,很多人都认为人寿保险是一项不必要的开支。但在孩子出生后,人寿保险的作用就会大大提高。因为当夫妻其中一个不幸过身后,其另一半可能要独自承担长达20 年以上的独自抚养儿女的任务。伴侣过身的影响会远远超越衣食住行、教育等费用的影响,甚至可能会影响单亲父母的职业前景。因此,一笔适当的人寿保险赔款,应该可以在还清房屋贷款和其他债务后,还有足够的钱用来创建投资组合,赚取现金流收入来支付日常生活的费用。

当然,除了人寿险,其他的保险也十分重要。如果不幸遭遇了并未导致死亡的永久性或临时性创伤的话,也会给家庭的财务状况带来巨大的压力和负担。因此,也应该认真考虑创伤和收入保障保险(trauma andincome protection insurance)。这些保险的费用可能不会便宜,但人们需要认真评估和真正了解各种意外对家庭产生的各种负面影响,理解他们面对的风险和可以承受风险的程度。

收入保险

任何在职人士都应该买收入保障险,而这一点对于在职母亲来说更为重要。问题是,一旦怀孕,保险公司不会卖给您收入保障险。如果您正在考虑生孩子,就需要在怀孕前落实买保险的事情。

最好考虑购买“ 固定赔额”(agreed value)形式的收入保障保险。举例而言,如果您以前的收入是每年10 万元,那么收入保障保险会保障原先收入的75%,在某些情况下,即使你在失去收入后一段时间内重新找到兼职工作,但每年收入下降到5 万元,你仍可以享受收入保险。

遗产策划

在遗产策划方面,很多生了第一个孩子的家庭并不会考虑遗嘱问题,他们觉得这个问题并不急需解决。但我们的建议是,在孩子出生之后,就应该尽快把孩子添加到父母的遗嘱之内,并更新遗产分配指示,涵盖父母双方同时过身的情况。

我们以前有文章介绍过遗嘱信托(testamentary trusts),是一个就算父母不幸过身也可以很好地保护孩子的好方法,它可以让可信赖的第三方为孩子的利益而持有和管理父母的遗产,直到孩子达到一定的年龄。

有的父母有了孩子之后仍然迟迟不做遗产策划,其中很大一部分原因是因为他们无法决定谁是最合适的监护人。其实,越是年轻的父母,就越应该尽早做决定来保护孩子。

在决定监护人人选的时候,以下的一些问题可以供你考虑:谁来照顾孩子?希望孩子住在哪里?上什么学校?监护人的生活费用是多少?如何支付这些费用?遗产如何管理?谁会成为遗产信托的受托人?在监护人无法亲自照顾孩子的时候,是否有人能够协助他?

在准备生孩子,特别是准备生第一个孩子时,父母要作出很多决定和计划。好的理财建议是非常重要的,这可以帮他们处理即将面临的财务压力。如果一个家庭想要维持良好的财务状况,就应考虑在理财师的帮助下,做一个完整和切实可行的理财计划。

责任编辑:admin