理财有方

Sydney 05月18日

澳元：人民币=

用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈

首页 > 财富 > 理财有方 > 正文

你的信用值几多“钱”？

by 历文澳洲新快网. Dec.06, 2019

澳洲楼市止跌回升，不少人希望趁着房价尚未进一步攀升的机会入市，以免将来买楼的负担更重。除非你手上现金充裕，否则就如大多数人一样，都需要向银行借钱买房。就算让你发掘到一个“价廉物美”的物业，可惜临门一脚未能获银行批出房贷,一切也是徒然。正所谓“机会掌握在你手”，如果你的个人信誉良用，成功申请房贷的机会也大增。从另一角度看，你的信用评分关系到你可以借到几多钱。

那么，你是否知道自己的信用值几多分？就在澳洲推出全面信用报告差不多半年的时候，让我们回顾一下这份报告对你有何影响………

评分高低关乎房贷获批

澳洲家庭的债务占家收入比率甚高，在全球可谓数一数二，不少人都有先使未来钱的习惯，在钱包里总有一张甚至乎四、五张信用卡。如果你一时忘记了清还欠款，或者你根本无能力如期全数付清卡数，结果就是你的信用评分（Credit Score）会受到影响。

如果你的信用评分太低，将来要成功申请房贷等贷款的难度便会增加；就算最终你能获批贷款，也可能无法享受到一个相对较低的的借贷利率，因为银行会对你的还款能力有较大的保留，故此会向你收取较高的利息去对冲风险。

2014年3月之前，银行等贷款机构只会互相分享客户的负面信用资料，包括拖欠还款、断供贷款、破产、法庭判决，以至是手持或曾经申请了几多张信用卡。换言之，即使客户过往每期都准时还款，贷款机构在审批有关客户新申请的贷款时，也不会考虑到该名客户的良好还款纪录。#p#

新例实施 评分可加可减

从2019年7月1日起，澳洲开始推行全面信用报告，英文名称是Comprehensive Credit Reporting（简称CCR）,这意味着每位澳洲人的信用评分都可能会有所改变。由此日起，大型银行必须汇报客户至少五成的正面信贷交易，当中包括定期还款纪录、贷款人持有什么账户，以及他们的贷款类形等等。

在全面信用报告的新政下，所谓的“全面”，就是你不会只是被扣分，也可能会获得加分，条件就是你的还款纪录良好，准时清还欠款。

换句话说，实施全面信用报告之后，贷款机构可以了解贷款申请人过去两年的还款纪录，部分拥有良好还款纪录的人士将会因此而受益，这将会有助加快贷款的审批程序，并且可能会享受到一个较低的贷款利率。

要做赢家 避免无心之失

有赢家自然有输家，还款纪录未如理想的人士，就可能会被贷款构视作“欠缺吸引力”的客户。

假如你迟交了信用卡、私人贷款或按揭贷的最低还款额超过14日，你的信用纪录都可能会蒙上污点。另外，若你所拖欠的金额超过150元，又未能在到期日之后的60日内偿还款项，有关不良纪录更将会被保留5年，即你要在5年后才能回复“清白之身”。

就算你每期准时偿还贷款，但一些“无心之失”也可能会影响到你的信用评分。大家较常犯上的一些错误，包括搬家后没有向贷款机构更新联络地址，以至贷款机构在必要时未能及时联系你，又或者你不时通过“先买后付”的平台消费，都可能会令到你的信用评分遭降低。#p#

根据Experian所进行的分析，单是拖久一次信用卡还款，你的信用评分便可能会下降22%；拖欠两次的话，信用评分更可能会下跌26%；假如拖欠次数达3次或以上，信用评分更可能会大跌42%。

5级评分你可如何得知？

信用评分一般是介乎0至1,200分，或者是0至1,000分，视乎不同的信用评分机构而定。而评分会被分成5个级别，分别是“极佳”（Excellent）、“非常好”（Very Good）、“良好”（Good）、“一般”（Average）与“平均以下”（Below Average）。

以下的信用评分机构，可以为你提供免费信用报告，包括：

Creditsavvy（www.creditsavvy.com.au）